Ante la incertidumbre que estamos viviendo los habitantes de Novo Mesoiro, y en general el total de la población, con la gran bajada de tipos de interés y como repercutirá eso en nuestras hipotecas, he estado echando cuentas de como nos podría variar a día de hoy la cuota a pagar por nuestras viviendas de VPA tomando como base los datos publicados hasta la fecha.

Como todos sabeis, nuestro tipo de interés ( o al menos el mio, plan 2002-2005) se calcula tomando como base la media de los 2 últimos Irph entidades publicados y aplicándole un coeficiente reductor  de 0,91 Así, en nuestro caso, la media de Febrero y Marzo sería de un 3,74 ya descontando el 0,91%.

Por lo tanto, y cogiendo unos valores medios en cuanto a tiempo restante por pagar ( 16 años) importe restante ( 80.000.- euros) y tipo de interés a aplicar 3,74%; el resultado de tal simulación sería el siguiente: 554.- euros. A esto habría que aplicar el descuento ( cuota de subsidiación ) que nos están aplicando, y que como máximo asciende a un 20%. Por lo tanto, la cuota podría llegar hasta los 443.- euros. Esto, en mi caso, supondría una rebaja de aproximadamente 50.- euros, que al cabo del año supondrían 600.- euros.

Dicho esto, también hay que darse cuenta de que hoy, el Euribor está al 1,69%, por lo que estaríamos pagando más de 2 puntos por encima de la referencia utilizada en casi el 100% de las hipotecas que se firman. Asi que, con toda la campaña pro- VPA que se está haciendo desde la diferentes Administraciones Públicas, me imagino que, desde el Gobierno Central, que es a quien compete fijar el tipo de interés de nuestras viviendas, tendrán que buscar alguna manera de que no salgamos tan perjudicados, ya que sino, de nada vale que promocionen este tipo de viviendas si después nos meten un rejón en la cuota de la hipoteca.

Actualización 16:44.

Gracias al comentario de Jorge, actualizamos la entrada adaptando el tipo de interés, que sale de aplicar al coeficiente reductor 0,91 ( multiplicándoselo al tipo de interés) y no restándolo como había hecho yo en un primer momento por error.

Nos escriben un correo que dice:

Estimados amigos,

En primer lugar quisiera felicitaros por vuestro blog y por la envidia sana que me da ver como un grupo de vecinos se ha unido para defender sus intereses comunes. No sé cuanta gente está detrás de este trabajo pero mi enhorabuena a todos esos que sacrifican su tiempo y lo ponen al servicio de los demás.

Mi nombre es Fernando pertenezco a un ayuntamiento de Pontevedra donde están empezando a predominar de forma significativa las VPA.Buscando información en internet sobre las VPA encontré vuestro blog y alguna vez lo tengo consultado en referencia a temas que nos afectan a todos como son las hipotecas, las condiciones de las mismas así como los tipos de interés……Desde hace algún tiempo no publicais nada al respecto cosa que me parece raro a estas alturas del año donde todo es incertidumbre; el Consejo de Ministros no ha publicado en el BOE el nuevo tipo de interés, no sabemos si será el IRPH el que fije el tipo o el Euribor como establece el Plan 2009-2012 aún sin aprobar.

Os animo a que pongáis el tema en el blog, para que la gente participe y de su opinión. Creo que estáis bien organizados y que incluso no os resultaría difícil haceros oír ante la paradoja que se podía dar en la próxima revisión de tipos: QUE SEAN LAS VPA LAS HIPOTECAS QUE MÁS PAGUEN A BANCOS Y CAJAS EN CONCEPTO DE INTERESES SI EL ÍNDICE DE REFERENCIA SIGUE SIENDO EL IRPH.

Además me parecería interesante que abrieseis un apartado de dudas para que entre todos nos ayudemos en base a nuestra experiencia.

Un saludo,

Fernando

Fernando, es cierto que hace tiempo que no publicamos nada, porque a pesar de lo que dice la ley y de las expectativas que había, al final no ha salido aún nada en Consejo de Ministros y hasta que salga pues seguimos igual, es decir pagando una barbaridad por nuestras hipotecas, lo cual no es muy normal. Seguiremos en el tema y gracias por leernos.

El protagonista de esta historia se llama John Paul DeJoria y de casi tener que mendigar para poder sobrevivir, ha pasado a formar parte de la lista de la revista Forbes, en las que están incluidas las personas más ricas del planeta y en la que Amancio Ortega ocupa el nº 10, siendo su fortuna superior a la del resto de españoles que aparecen en la mencionada lista.

Si os interesa, aquí os dejo la historia de John Paul Dejoria que encontré en Cotizalia.

Las principales cadenas de supermercados en España han empezado una “guerra de precios” con el fin de conseguir llevar a sus establecimientos a los ciudadanos.  El descenso del consumo debido a la situación económica que estamos padeciendo, está haciendo que muchos ciudadanos empecemos a dar cada vez mayor presencia a las denominadas marcas blancas en nuestra cesta de la compra.

Foto cotizalia.com

Como diría el refrán, a rio revuelto ganancia de pescadores. Y si en este caso, los pescadores somos los ciudadanos, pues bendita sea la “guerra” entre los supermercados.

Aquí la noticia en la prensa.

Y el caso de Mercadona.

l precio de las hipotecas de Protección, las nuestras, podría bajar

La noticia es buena porque bajan. Pero no es muy buena porque sabiendo que las hipotecas de este barrio están a un IRPH -0,9% todavía estaríamos pagando un 2% por encima del Euribor en el caso de que el gobierno decida actualizar el precio de las hipotecas de protección oficial.

¿Bajarán nuestra hipotecas? De no ser así sería un escándalo que todos ayudemos a los bancos a sanear su economía mientras los bancos siguen campando impunemente y cobrando comisiones según les viene en gana.

La cosa no debe de estar tan bien en los bancos españoles como nos habían contado después de lo que ha sucedido con el fondo inmobiliario del Santader y otros casos del estilo, no hay más que ver los titulares de hoy.

• El Banco de España advierte de serios riesgos de crisis bancarias.
• Detectan en EE.UU. tres nuevos casos de estafa y detienen a 4 financieros.
• El Royal Bank of Scotland registra las mayores pérdidas de la historia empresarial británica.
• Francia sufre un aumento inédito del paro en enero.

Hace unos días recogí del buzón la correspondencia que allí se encontraba. Entre las cartas había una del BBVA en la que, como todos los meses, me llega una hoja con los movimientos de mi cuenta. Hasta aquí, todo normal. Esperaba que apareciesen 2 movimientos, la transferencia periódica que tengo marcada para hacer frente al pago de la hipoteca de mi vivienda y el cargo de la cuota del citado préstamo hipotecario. 

Pero de repente, sorpresa. Aparece una comisión de 0,60.- euros que por más vueltas que le doy a la cabeza desconozco a que puede deberse. Tras 3 o 4 días de olvidarme de llamar, por fin me acuerdo y me pongo en contacto con mi sucursal. Por teléfono me atiende amablemente una empleada y tras preguntarle a que puede deberse y antes de que me de respuesta, me adelanto yo y le pregunto si podría ser de un día que me acerqué a otra oficina del BBVA, que no es la mía, y pedí que me diesen un extracto de los movimientos de mi cuenta para hacer una comprobación. A esto me responde que si podría ser este el motivo de esa comisión. Le pregunto que oficina me cobra esto y me contesta que aquella en donde solicité los movimientos.

Bien , si realmente fuese este el motivo, obviamente no voy a volver a esta oficina a protestar, aunque me parece un escándalo, o mejor dicho un robo, ya que me sale más cara la gasolina de desplazarme hasta allí, que la devolución de los 60 céntimos en caso de que me los retrocediesen. Además, en ningún momento se me informó que pedir los movimientos de mi cuenta tendría un coste. En fin, que no hay por donde cogerlo.

Desconozco si en algún sitio del contrato de apertura de la cuenta que tengo con ellos, pone que me pueden cobrar o no por esto, y no pienso perder el tiempo en mirarlo. Eso si, no dejo de reconocer que me parece un autentico escándalo.

Por lo tanto, los que tengais una cuenta en el BBVA, antes de ir a pedir movimientos de vuestra cuenta a otra oficina, no os olvideis de preguntar si va a tener algun tipo de coste.

Hace algún tiempo tuvimos activa una encuesta sobre si se temía perder el trabajo o ya se había perdido debido a la crisis, la mayoría estaba una poco preocupado pero la otra mitad no lo estaba en absoluto.

Ahora pasado un tiempo volvemos a hacer la misma pregunta para ver la evolución de la crisis en el barrio.

Afortunadamente para los hipotecados, entre los que me incluyo, el euribor lleva una serie de sesiones bajando de una forma importante, y bajo mi humilde opinión creo que lo seguirá haciendo. El martes cerró al 3,39%, niveles que no se recordaban desde mediados de 2006. Traducido a la práctica, es decir, a nuestro bolsillo intentaré calcular lo que supondría para hipotecas como las de nuestro barrio, basándome en la mía que es del plan 2002-2005, el ahorro en la cuota si nos tocase ahora una hipotética revisión.

En lo que va de Diciembre la media del euribor es del 3,6% cuando la media de Diciembre de 2007 fue del 4,79%. Antes de nada recordar que el tipo de interés para viviendas como la nuestra se fija anualmente en una reunión del consejo de ministros, por lo que el euribor no nos afecta de forma tan directa como al resto de la gente. Bien, y para que valga de referencia( repito de referencia) en una hipoteca como la mía, la cual no debe diferir en gran medida de la mayoría de las vuestras, si tomásemos de referencia la diferencia existente entre los dos datos antes mencionados ( 4,79% y 3,6%) y que es de un 1,19% la cuota variaría de la siguiente manera:

Revisión del año 2008 al 5,013% ( este dato es real, es lo que nos están aplicando) para una hipoteca de 85.000.- euros quedando 17 años por pagar ( este es mi caso) la cuota asciende a 619.- euros. A esto hay que restarle la subsidiación ( la ayuda) que corresponda sobre la cuota, y que puede llegar como máximo hasta el 20%.

Revisión del año 2009. Si a 5,013% le restamos el 1,19% ( la diferencia antes comentada) y descontando lo que hemos ido amortizando durante todo el año ( aprox. 3.500.- euros) nos quedaría de la siguiente manera:  hipoteca de 81.500.- euros al 3,81% y a 16 años, resultaría una cuota de 567.- euros.

Por tanto tendríamos una ”rebaja” de aproximadamente 52 euros.

Ojo, esta simulación sería “del todo valida” si tomásemos como referencia el euribor como sucede con la gran mayoría de las hipotecas, pero en las nuestras el tipo de interés se fija de otra manera y es posible que la diferencia con respecto al año 2008  no sea exactamente la misma que hubiese si dependiesemos del euribor.Pero bueno, para hacernos una idea de por donde pueden ir los tiros creo que puede valer.